充分發(fā)揮保險業(yè)保障功能
時間：2023年11月14日 來源：中國經(jīng)濟網(wǎng) 關注次數(shù)：0【字體：大 中 小】
中央金融工作會議強調(diào)，高質(zhì)量發(fā)展是全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務，金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務。在“完善機構(gòu)定位”部分，指出要“發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能”，凝練概括了保險業(yè)工作的定位和方向。
減震器和穩(wěn)定器，是我們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡难b置。而保險作為一項精巧的制度發(fā)明，通過提供風險保障、風險減量管理以及金融服務三大主要功能，發(fā)揮減緩吸收外部沖擊、減輕震動帶來的負面影響、提升安全感和體驗感、穩(wěn)定預期的作用，是重要的經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器。
一是風險保障。保險以精算技術(shù)、法律體系為穩(wěn)健經(jīng)營基礎，在全社會甚至全球范圍內(nèi)匯集和分散風險，以保障風險事故發(fā)生時個體可以按合同約定得到相應的確定性經(jīng)濟補償，使得經(jīng)濟主體不至于因為偶然的風險損失喪失未來的發(fā)展能力，熨平意外損失可能帶來的系統(tǒng)內(nèi)部擾動。這是保險區(qū)別于其他金融產(chǎn)品的最本質(zhì)的屬性。伴隨經(jīng)濟發(fā)展和社會進步，經(jīng)濟活動產(chǎn)出顯著增加，人口及財富集聚、經(jīng)濟密度不斷提升，意外事故造成的經(jīng)濟損失也不斷擴大。據(jù)應急管理部公布的數(shù)據(jù)，2023年前三季度我國各種自然災害就造成8911.8萬人次不同程度受災，直接經(jīng)濟損失3082.9億元，保險作為經(jīng)濟安全網(wǎng)的重要性更為凸顯。數(shù)據(jù)顯示，2019年到2022年，我國保險業(yè)為社會提供保險保障金額增長111.4%，提供保險賠付金額增長20.1%，提供風險保障的能力持續(xù)提升，已經(jīng)成為多層次社會保障體系中越來越重要的組成部分。
二是風險減量。保險作為企業(yè)和家庭的風險損失“埋單人”，天然具有控制損失成本的功能，能夠借助合同設計和專業(yè)能力，激勵并幫助客戶降低風險、規(guī)避損失，減輕風險事故致?lián)p頻率和后果，形成保險業(yè)、消費者和社會多方共贏的局面，有效減少意外沖擊。進入現(xiàn)代社會，隨著社會功能分化、復雜性不斷提升，風險種類不斷增多，風險形成機制和傳導機制日趨復雜化，風險管理的精細化、專業(yè)化要求不斷提高。保險行業(yè)在經(jīng)營中累積損失數(shù)據(jù)和風險管理經(jīng)驗，能夠更好地理解風險發(fā)生及傳導機理，對風險鏈條的關鍵環(huán)節(jié)進行積極干預，幫助家庭和企業(yè)不斷提升風險控制能力。一個典型例證是，人身險行業(yè)積極向消費者提供健康教育、健康促進、健康體檢、慢病管理、便民就醫(yī)等服務，助力健康中國戰(zhàn)略落地、降低醫(yī)療費用壓力。據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，2022年保險業(yè)投入防災減災資金約2.34億元，發(fā)送預警信息約7574.74萬人次，排查企業(yè)客戶風險約11.78萬次，預計減少災害損失約22.77億元。
三是金融服務。基于風險保障功能，保險業(yè)將大量小額資金匯集為巨額保險資金池，成為現(xiàn)代金融體系的重要組成部分。作為契約型金融機構(gòu)，保險機構(gòu)的資金來源由保險合同約定，相對穩(wěn)定，并可以對未來年度中需要向受益者支付資金的規(guī)模和時間做出準確的預測，使保險機構(gòu)具備了更長期的投資視角、更穩(wěn)健的投資目標和相應的跨期風險管理能力，是資本市場上重要的機構(gòu)投資者。近10年來，保險資金平均收益率在5%左右，行業(yè)資金配置結(jié)構(gòu)穩(wěn)健，風險抵御能力較強，波動幅度遠小于其他機構(gòu)投資者。截至2022年，行業(yè)發(fā)揮保險資金長期穩(wěn)定優(yōu)勢，累計為實體經(jīng)濟融資超過21萬億元，其中，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略投資5.2萬億元。這既對于穩(wěn)定消費者預期有積極作用，也對金融市場的結(jié)構(gòu)完善與穩(wěn)定具有重要意義。
作為經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器，保險業(yè)被賦予了更加重要的歷史責任。行業(yè)需聚焦主責主業(yè)，秉持系統(tǒng)觀念，面向社會經(jīng)濟主戰(zhàn)場挖掘增長潛力，釋放增長活力，更好地履行社會責任。
標簽：生命資訊
